📋 Steuern & BAföG - Finanzielle Unterstützung nutzen

Als junger Erwachsener ist es wichtig, grundlegende Kenntnisse über das Steuersystem zu haben und finanzielle Förderungsmöglichkeiten zu kennen. Hier erfährst du alles Wichtige zu Steuern, BAföG und Stipendien.

Steuern verstehen

Warum Steuern wichtig sind

Als junger Erwachsener ist es wichtig, grundlegende Kenntnisse über das Steuersystem zu haben. Wir erklären dir die verschiedenen Steuerarten, wie du deine Steuererklärung abgibst und welche steuerlichen Vorteile und Pflichten du beachten solltest.

Wusstest du?

Auch als Student oder Azubi kannst du von einer Steuererklärung profitieren! Oft bekommst du Geld zurück, das du gar nicht wusstest, dass dir zusteht.

Die wichtigsten Steuerarten

Einkommensteuer

Wird auf dein Einkommen (Gehalt, Lohn) erhoben
Progressiver Steuersatz: Je mehr du verdienst, desto höher der Prozentsatz
Grundfreibetrag 2024: 11.604€ (steuerfrei)

Abgeltungssteuer

25% auf Kapitalerträge (z.B. Zinsen, Dividenden, ETF-Gewinne)
Sparerpauschbetrag: 1.000€ pro Person (steuerfrei)
Wichtig für deine ETF-Investments!

Mehrwertsteuer (MwSt.)

19% Regelsteuersatz
7% ermäßigter Satz (z.B. Lebensmittel, Bücher)
Zahlst du bei jedem Einkauf

Steuererklärung - Lohnt sich das?

Wann lohnt sich eine Steuererklärung?

Als Werkstudent oder in der Ausbildung
Bei Werbungskosten (Fahrtkosten, Arbeitsmittel)
Bei Studienkosten (Zweitstudium)
Bei Nebenjobs mit Lohnsteuerabzug

Was kannst du absetzen?

Werbungskosten (Arbeitsmittel, Fachliteratur, Fahrtkosten)
Studienkosten (im Zweitstudium oder nach Erstausbildung)
Bewerbungskosten
Umzugskosten (bei beruflichem Umzug)
Arbeitszimmer (unter bestimmten Voraussetzungen)

Tools für die Steuererklärung:

ELSTER - Kostenlos vom Finanzamt
Wiso Steuer - Benutzerfreundlich
Taxfix - Einfach per App

Fristen beachten

Die Steuererklärung muss normalerweise bis zum 31. Juli des Folgejahres eingereicht werden. Als Student/Azubi hast du aber 4 Jahre Zeit rückwirkend eine freiwillige Steuererklärung abzugeben!

BAföG - Bundesausbildungsförderungsgesetz

Wenn du ein Studium oder eine Ausbildung absolvierst, könnte BAföG eine wichtige Finanzierungsmöglichkeit für dich sein.

Was ist BAföG?

BAföG ist eine staatliche Förderung für Studierende und Schüler, die zur Hälfte als Zuschuss (geschenkt) und zur Hälfte als zinsloses Darlehen gewährt wird.

Die Vorteile

50% geschenkt, 50% zinsloses Darlehen
Maximale Rückzahlung: 10.010€ (egal wie viel du bekommen hast)
Rückzahlung erst 5 Jahre nach Ende der Förderung
Rabatte bei vorzeitiger Rückzahlung möglich

Voraussetzungen

Grundvoraussetzungen:

Deutsche Staatsangehörigkeit (oder bestimmte Aufenthaltstitel)
Unter 45 Jahre bei Studienbeginn (Ausnahmen möglich)
Erstausbildung
Vollzeitstudium/-ausbildung

Einkommensabhängig:

Dein eigenes Einkommen
Einkommen deiner Eltern
Vermögen (Freibetrag: 15.000€ ab 2024)

Wie viel BAföG bekomme ich?

Der BAföG-Höchstsatz liegt aktuell bei 934€ pro Monat (Stand 2024).

Die genaue Höhe hängt ab von:

Wohnsituation (bei Eltern/eigene Wohnung)
Kranken- und Pflegeversicherung
Einkommen der Eltern
Eigenes Einkommen und Vermögen

BAföG-Rechner: Mit diesem BAföG-Rechner kannst du deinen Anspruch in Minutenschnelle herausfinden!

BAföG beantragen

Wo beantragen?

Studenten: Studentenwerk deiner Hochschule
Schüler: Amt für Ausbildungsförderung deiner Stadt/Gemeinde
Online: BAföG Digital

Wichtige Dokumente:

Personalausweis
Immatrikulationsbescheinigung
Einkommensnachweise der Eltern
Mietvertrag (bei eigener Wohnung)
Kontoauszüge

Rechtzeitig beantragen!

Stelle den Antrag sofort zu Beginn deines Studiums! BAföG wird nicht rückwirkend gezahlt. Jeder Monat Verzögerung kostet dich bares Geld!

BAföG-Rückzahlung

Die guten Nachrichten:

Rückzahlung erst 5 Jahre nach Ende der Förderung
Maximal 10.010€ zurückzahlen (auch wenn du mehr bekommen hast)
Zinsloses Darlehen
Ratenzahlung möglich (130€/Monat)
Rabatte bei vorzeitiger Rückzahlung

Erlassmöglichkeiten:

Bei besonders guten Leistungen
Bei niedrigem Einkommen
Bei vorzeitiger Rückzahlung (bis zu 50% Nachlass!)

Stipendien - Geschenktes Geld

Stipendien sind eine weitere Möglichkeit, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Anders als BAföG musst du Stipendien nicht zurückzahlen!

Vorurteile über Stipendien

Mythen aufgedeckt

❌ “Stipendien sind nur für Hochbegabte” ✅ Es gibt Stipendien für viele verschiedene Kriterien!

❌ “Ich habe keine Chance” ✅ Viele Stipendien bleiben ungenutzt, weil sich niemand bewirbt!

❌ “Das ist zu viel Aufwand” ✅ Eine Bewerbung kann dir tausende Euro einbringen!

Arten von Stipendien

Begabtenförderungswerke:

Studienstiftung des deutschen Volkes
Konrad-Adenauer-Stiftung
Friedrich-Ebert-Stiftung
Heinrich-Böll-Stiftung
Und viele mehr…

Weitere Stipendien:

Deutschlandstipendium (300€/Monat)
Unternehmensstipendien
Regionale Stiftungen
Fachspezifische Förderungen

Stipendien finden

Stipendiendatenbanken:

Tipps für die Bewerbung:

Bewirb dich bei mehreren Stipendien gleichzeitig
Zeige deine Persönlichkeit und Motivation
Lass deine Bewerbung Korrektur lesen
Bereite dich gut auf Auswahlgespräche vor
Gib nicht auf, wenn es beim ersten Mal nicht klappt!

Steuerliche Vorteile nutzen

Freistellungsauftrag für Kapitalerträge

Wenn du in ETFs investierst, solltest du einen Freistellungsauftrag bei deiner Bank einrichten:

1.000€ Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei
Verhindert automatischen Steuerabzug
Kannst du auf mehrere Banken aufteilen

Verlustverrechnung

Verluste aus Kapitalanlagen können mit Gewinnen verrechnet werden. Das kann deine Steuerlast senken!

Zusammenfassung

Die wichtigsten Punkte

✅ Steuererklärung kann sich auch für Studenten/Azubis lohnen ✅ BAföG rechtzeitig beantragen - nicht rückwirkend! ✅ Stipendien sind nicht nur für Hochbegabte ✅ Freistellungsauftrag für Kapitalerträge einrichten ✅ Nutze Tools wie ELSTER oder Taxfix für die Steuererklärung

Weiterführende Links

Informiere dich gründlich und nutze die dir zustehenden Förderungen. Bei komplexen Steuerfragen hole dir professionellen Rat von einem Steuerberater.