Versicherungen sind nicht sexy. Aber wenn es hart auf hart kommt, retten sie dir den Hintern. Hier ist der “No-BS” Guide für den Start.
Die absoluten Must-Haves
1. Privathaftpflichtversicherung (PHV)
Status: Unverzichtbar
Wenn du aus Versehen jemandem einen Schaden zufügst (das Rotweinglas auf dem teuren Teppich oder schlimmer: du verletzt jemanden beim Radfahren), haftest du mit deinem gesamten jetzigen und zukünftigen Vermögen.
Die PHV kostet oft nur 30-50€ im Jahr. Das ist ein No-Brainer.
Tipp: Prüfe, ob du noch über deine Eltern mitversichert bist (oft bis zum Ende der ersten Ausbildung/Studium).
2. Krankenversicherung
Status: Gesetzliche Pflicht
In Deutschland musst du krankenversichert sein.
- Studenten: Können oft bis 25 in der Familienversicherung bleiben (kostenlos). Danach günstige studentische Versicherung (ca. 120€).
- Azubis/Arbeitnehmer: Werden automatisch pflichtversichert.
Die “Sehr Wichtig” Kategorie
3. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Status: Sehr empfehlenswert
Stell dir vor, du kannst mit 35 wegen Rückenproblemen oder Burnout nicht mehr arbeiten. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht kaum zum Überleben. Eine BU sichert dein Einkommen ab.
Pro-Tipp: Je früher du sie abschließt, desto günstiger ist sie (weil du noch jung und gesund bist).
Nice-to-Have vs. Unnötig
| Versicherung | Bewertung |
|---|---|
| Hausrat | Erst sinnvoll, wenn deine Möbel/Technik teuer werden. Für die erste WG oft nicht nötig. |
| Rechtschutz | Im Ernstfall nützlich, aber teuer. Kein Muss zum Start. |
| Handy-Versicherung | Meistens Abzocke. Spar das Geld lieber für eine Reparatur. |
| Glasbruch | Brauchst du nur, wenn du ein riesiges Aquarium oder Wintergarten hast. |
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